農協の建物更生共済は積立式で満期が来ると、満期金額がもらえます。貯蓄型の保険です。満期金がある分掛け金も高いです。但し、「火災など、台風など、地震など」と幅広い保証がついています。
火災保証１０００万円だと、毎年の掛け金が６７００円と安いのに対して、建物更生共済では、毎年の掛け金が２３２，４４７円で、これが５年分となります。満期金は５年後に１００万円です。
全期前納だと、１１６１４６２円を一括して払います。そうすると、５年後には１００万円がもどります。つまり、５年間で１６万１４５２円の掛け捨て金となります。1年単位で考えれば、３万２２９０円を掛け金としてかけることになります。何かあれば、火災共済として３００万円までの保証が受けられます。
これは、保証金を５００万円で満期金が１００万円なら、120万２１８４円の掛け金となります。保証金額が３００万円から５００万円まで上がった分、５年で掛け金が４万円変わります。
仮に、保証金が５００万円で、満期金が５００万円だとすると、掛け金は５１７万６２８９円となります。何か大きな出来事があれば、最大５００万円まで補償が受けられますが、その代わり、５年間は５００万円を自由におろすことはできません。
その５年間にお金が必要になる場合、満期金額は少なくても、その分自由に使える金額を多くしておくほうが良いと考えました。
実際これまで、農協の建物共済に何十年も入っていますが、その保険をつかったことは、あまり記憶がありません。運が良かったのでしょうか。これは、住んでいる場所にもよると思います。
水害の多いところなら、洪水による被害で何百万円の損害がでることもあると思います。また、これまではなかった地震の被害があれば、家が倒壊することもあるでしょうし、火災に会えば家を失うことがあるでしょう。私が住んでいる場所は、水害や地震はこれまでのところ大きな被害がなくきました。今後のことはわかりません。
ただ、被害を受けても、すぐには保険金がおりないという話も聞きます。いざ、保険金をもらおうとなるといろいろ大変そうです。面積５万円というのもあるようで、被害額が５万円以上でないと保険金はおりないようです。
今回、掛け捨ての火災保証１０００万円、掛け金６７００円（年間）にするか、満期金のある建物更生共済にするか迷いました。あるいはもう、既に一つ掛け捨てで火災保証１０００万円に入っているので保険に入るのをやめるという方法もあったのですが、今回は、建物更生共済の保証３００万円、満期金１００万円にしました。
建物更生共済なら、火災以外の風水害による保証も入るからです。南海トラフ地震が近いうちに来るとも言われているので、一応入っておくかという感じです。何も起こらなければ１６万ほど掛け捨てになります。
私は、この他農協で自動車の任意保険に入って今う。これだけで、年間１０万円を超えています。
車は建物より、保険の必要性を感じているので入っています。ただ、内容については最近見直しています。この他にも農協で終身生命保険に入っています。これも、年間で4万数千円以上払っています。入院時や死亡時に保険がおります。実際今までに保険金をもらったことはありません。
こうやって考えると、保険はいろいろ入っていますが、実際に使用したことは車による事故があったときです。
何事もなくすんでいく年の方が多いのですが、万が一に備えて入っています。
それでも必要以上には入る必要はないと思います。若い頃にいろいろなオプションがついていて高額の保険金を払っていたことがありますが、保険はよく考えて必要最小限度に収まるようにしておいた方がいいかと思います。
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