年金のもらい方として、次のような選択肢があります。
①繰り上げて年金をもらう
②繰り下げて年金をもらう
③６５才からもらう（本来の年金支給開始年齢は６５才）
しかし、ある一定の年齢の人たちは、６５才までに特別支給の年金がもらえます。私は６３才からもらえる生年月日です。
私は、５６才で早期退職して、１年後に元の仕事に戻りました。そのため、１年間は国民年金を支払っていました。
その後、今に至るまで途中何もしない期間もあるのですが、仕事を続けていた方がいいのです。
人によっては会社などに勤めないでも、ネットを活用して儲ける人もいます。そういう才能がある人はそれも良いのですが、なかなかうまくいきません。
取りあえず現金収入が確実に入るような仕事を続けた方がうまくいきます。
ところで、６０前後の年齢の人にとってアルバイトとなると、最低時給に近い仕事しかないのです。
同じ時間働くのなら月給の良い方が働く意欲もわきます。
私が現在している仕事は、もともとしていた仕事のために、仕事自体は慣れています。さらには、月給としての金額もアルバイトに比べればずっと良いのです。
年金をもらう歳になっても働いている人に聞きましたが、１万円未満の年金しか毎月支給されないということです。その理由は、フルタイムでその仕事をすると、その仕事の給与があるため年金がカットされるのです。
しかし、例えもらえる年金が１万円だとしても、実際働いて給与を得た方が後々には有利なようです。国民保健代を払う必要がないし、厚生年金が積み立てられ将来もうら年金額が増えるようです。
６５までは毎月の平均給与が２８万円を超えると減額されるようですが、６５を過ぎると、その上限は４０万円を超えるようです。繰り下げ年金にすれば、さらに将来的にもらえる年金額は増えるので、長生きする自信や、体力的に仕事を続けられる自信があるのならまだ働くのもいいでしょう。
若い人と働くことで、精神的に若さを保つことができるかもしれません。
加給年金をもらえる年齢と繰り下げ年金について
厚生年金にある一定の期間（２０年間）以上加入してきた人は、年下の妻がいる場合、妻が６５才になるまでの期間加給年金がもらえます。そこで、繰り下げ年金をすると加給年金がその期間もらえなくなります。
金額にすると、昭和１８年４月２日以後の人なら約３９万円です。これに１８歳未満の子がいれば１人から２人目までは一人に付き２２４３００円加算されます。
そうなると、３９+２２＝６１で、およそ６１万円増えることになります。もし、子どもが二人ならさらに約２２万プラスされて約８３万円加算されます。（歳の差結婚などで子どもがまだ小さいということがある人もいるでしょう）
ところが繰り下げ年金として繰り下げれば加給年金が支給されません。この加給年金は厚生年金（共済年金）についている年金なので、次のような方法があります。
基礎年金を繰り下げて、厚生年金は６５才からもらう。
基礎年金と、厚生年金を切り離して考えます。加給年金をもらうために厚生年金の繰り下げは行いません。しかし、基礎年金だけを繰り下げます。若い学生時代に年金を払っていなかったという人は満額をもらうことができません。６０以上で任意年金をかければ６５才までそれを補うことができます。しかし、その期間厚生年金を払うような仕事についていれば、厚生年金保険を払った分は増えますが、基礎年金については増えません。
そこで、基礎年金だけ繰り下げれば、1カ月繰り下げるごとに年金額が0.7％増額され、1年繰り下げると0.7％×12カ月で約8％、2年繰り下げると約17％増。70歳まで繰り下げると、年金額は42％増えることになります。
私の場合、１年繰り下げると本来の満額に近い金額になります。
基礎年金は平成２９年度の満額が７７万９３００円です。但し、この満額は毎年かわります。平成１６年以降は７８万９００円でした。
特別支給の年金はもらった方がいい
昭和60年の法律改正により、厚生年金保険の支給開始年齢が60才から65才に引き上げられました。 支給開始年齢を段階的に、スムーズに引き上げるために設けられたのが「特別支給の老齢厚生年金」の制度です。
これは生年月日によって年金開始時期がちがっています。６０、６１、６２、６３、６４と生年月日で段階的にもらえるようになっています。
「特別支給の老齢厚生年金」は、65歳になると受給権が消滅してしまうため「繰下げ支給」はできません。年金を受給できる権利の時効は５年です。５年を経過した部分の年金は受給できません。となれば、特別支給の老齢厚生年金はきっちりもらった方がいいということになります。
ただし、６０才から６５才の期間働き収入がある一定以上で多ければ、年金がカットされるか年金がストップされるという場合もあるようです。そうなったとしても、この期間は働いて厚生年金保険が払えるなら働いた方がいいでしょう。働いて得る金額が年金がカットされるという場合は、それだけ収入が多いはずです。また、その期間に払った厚生年金のための保険はプラスされます。
私は、６３歳の時に特別支給の厚生年金がもらえる生年月日でしたが、その時働いていていて、年収が一定基準を超えていたので全額カットされました。当時は年金額と年額を加算してひと月当たり２８万以下なら年金がもらえるという基準でした。私はそれを超えていたので全額カットです。それが令和５年時点で年金制度が変わって月額４８万円までと変更になりました。もう少し早ければ年金カットとはならなかったのですがこれも運命です。
６５才になったら基礎年金は繰り下げ、厚生年金はもらうという選択肢
「特別支給の老齢厚生年金」と「本来の老齢厚生年金」は別物です。「特別支給の老齢厚生年金」は６５才になると受給権が消滅します。そのため、「本来の老齢厚生年金」の受給権が新たに発生するので、「繰り下げの申出」をすることができます。
しかし、老齢厚生年金を繰り下げると、加給年金がもらえる権利のある人が繰り下げている期間もらえなくなります。
そのため、妻との歳の差が例えば５歳だとすると５年間繰り下げて４２％増えたとして、その間にもらえたはずの加給年金５年分（約３９万×５年分＝１９５万円）は、もらえません。
これも、人によっては加給年金はもらえない人もいます。姉さん女房とか、奥さんとの歳の差がほとんどない場合もあります。その場合、厚生年金の繰り下げをしたらその分年金がアップするという場合があります。
エクセルなどでシュミレーションできる人は、シュミレーションして比較するのもいいでしょう。
私は、６５歳から基礎年金も厚生年金ももらっています。１年繰り下げれば基礎年金が増額されていたのですが、どちらも６５歳からもらっています。６６歳に繰り下げた場合は、増えますがその分、所得税や介護保険料やらいろいろ高くなるので、８０歳くらまで生きないと１年遅らせたメリットはないようです。平均寿命からすれば８１歳くらいまでいくかもしれませんが、６５歳からもらって良かったのだと思っています。同級生は基礎年金だけ１年遅らせています。それもありですね。友人の両親の母親はつい先日９６歳でお亡くなりになり、父親はまだ健在ですから。
ただ、人生はどうなる分かりませんので、もらえるときにもらっておくのもありかと思います。
遺族年金は厚生年金の４分の３
夫がなくなると、遺族年金が妻に支給されます。私は誤解していました。４分の３というのは、夫の老齢厚生年金の4分の3のみです。夫の基礎年金と厚生年金の両方合わせた金額の４分の３ではないのです。夫の老齢基礎年金はなくなります。夫の死後、妻の基礎年金額を高くするために、妻のほうは70歳から繰り下げ受給することがおすすめだそうです。ただし、妻の健康状態にもよりますので、病気がちなら早く受給する方が良いでしょう。妻の経済状況によっては、６５歳から受給するのもありかと思います。
それぞれの夫婦の年齢や夫の年金がどうなっているかで必ずしも妻が７０才からとはなならいと思いますが、夫の年金だけでなんとかできるのなら妻の方を繰り下げ年金とするのが良いかもしれません。ケースバイケースなので、それぞれの場合に応じてシュミレーションしてみてください。
遺族年金は厚生年金の４分の３ということは、仮に夫の厚生年金が８０万なら６０万、１００万なら７５万、１２０万円なら９０万円、１６０万年なら１２０万円が遺族年金として妻が年間でもらえる金額です。
年金だけでは足らないようなら、やはり現金収入を得る為の手立てが必要です。
最近は（２０２３年現在）は、世界の政治状況が不安定で、戦争も起きています。ロシアとウクライナやイスラエルとハマスなど。そんな不安定な社会では、何がどうなるかわかりません。
繰り下げれば増えるという仕組みですが、どうなるか分からないのが人生です。計算通りにはいかないことも起こりますから、もらえる時にもらっておくのがいいかもしれません。
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